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Mejores inversiones para cualquier edad o cantidad de ingresos

Tal vez esté pensando en invertir algún dinero ahorrado pero el problema cuando llega el momento de la inversión no sabe que hacer, cómo proceder ni en que invertir. A continuación les contaré cuales son sus mejores opciones para hacer crecer su dinero.

Sus opciones de inversión van mucho más allá de las acciones. Aquí está el qué, por qué, cuándo y cómo elegir las mejores inversiones para usted. De esta manera usted podrá saber en que invertir dinero hoy en dia de manera segura y rentable. El término “invertir” puede evocar imágenes de la frenética Bolsa de Valores de Nueva York, o tal vez piense que es algo solo para aquellos más ricos, mayores o más avanzados en sus carreras que usted. Pero esto no podría estar más lejos de la verdad.

Cuando se hace de manera responsable, invertir es la mejor manera de hacer crecer su dinero, y la mayoría de los tipos de inversiones son accesibles para prácticamente cualquier persona, independientemente de su edad, ingresos o carrera. Sin embargo, dichos factores influirán en qué inversiones son las mejores para usted en este momento en particular.

Por ejemplo, alguien cercano a la jubilación con ahorros saludables probablemente tendrá un plan de inversión muy diferente al de alguien que recién comienza su carrera sin ahorros de los que hablar. Ninguno de estos individuos debería evitar invertir; simplemente deberían elegir las mejores inversiones para sus circunstancias individuales.

Aquí están las 12 mejores inversiones para su consideración, generalmente ordenadas por riesgo de menor a mayor. Tenga en cuenta que, por lo general, un riesgo más bajo también significa rendimientos más bajos.

12 mejores inversiones

1. Cuentas de ahorro de alto rendimiento

Las cuentas de ahorro en línea y las cuentas de administración de efectivo brindan tasas de rendimiento más altas que las que obtendrá en una cuenta corriente o de ahorros bancaria tradicional. Las cuentas de administración de efectivo son como un híbrido entre cuenta de ahorros y cuenta corriente: pueden pagar tasas de interés similares a las cuentas de ahorro, pero generalmente las ofrecen las firmas de corretaje y pueden venir con tarjetas de débito o cheques.

Mejor para: Las cuentas de ahorro son mejores para ahorros a corto plazo o dinero al que necesita acceder solo ocasionalmente; piense en un fondo de emergencia o de vacaciones. Las transacciones de una cuenta de ahorros están limitadas a seis por mes. Las cuentas de administración de efectivo ofrecen más flexibilidad y tasas de interés similares, o en algunos casos, más altas.

Si es nuevo en el ahorro y la inversión, una buena regla general es mantener entre tres y seis meses de gastos de manutención en una cuenta como esta antes de asignar más a los productos de inversión más bajos en esta lista.

Dónde abrir una cuenta de ahorros: debido a los costos generales más bajos, los bancos en línea tienden a ofrecer tasas más altas que las que obtendrá en los bancos tradicionales con sucursales físicas. 

Dónde abrir una cuenta de administración de efectivo: las empresas de inversión y los asesores robotizados como Betterment y SoFi ofrecen tarifas competitivas en las cuentas de administración de efectivo .

2. Certificados de depósito

Un CD es una cuenta de ahorros asegurada por el gobierno federal que ofrece una tasa de interés fija durante un período de tiempo definido.

Ideal para: Un CD es por dinero que sabe que necesitará en una fecha fija en el futuro (por ejemplo, el pago inicial de una casa o una boda). Los plazos habituales son uno, tres y cinco años, por lo que si está intentando hacer crecer su dinero de forma segura para un propósito específico dentro de un plazo predeterminado, los CD podrían ser una buena opción. Sin embargo, es importante tener en cuenta que para sacar su dinero de un CD antes, es probable que deba pagar una tarifa. Al igual que con otros tipos de inversiones, no compre un CD con dinero que podría necesitar pronto.

Dónde comprar CD: Los CD se venden según la duración del plazo, y las mejores tarifas se encuentran generalmente en los bancos en línea y las cooperativas de crédito. 

3. Fondos del mercado monetario

Los fondos mutuos del mercado monetario son un producto de inversión que no debe confundirse con las cuentas del mercado monetario , que son cuentas de depósito bancarias similares a las cuentas de ahorro. Cuando invierte en un fondo del mercado monetario, su dinero compra una colección de deuda pública, bancaria o corporativa a corto plazo y de alta calidad.

Mejor para: dinero que puede necesitar pronto y que está dispuesto a exponer a un poco más de riesgo de mercado. Los inversores también utilizan los fondos del mercado monetario para mantener una parte de su cartera en una inversión más segura que las acciones, o como un depósito de dinero destinado a inversiones futuras. Si bien los fondos del mercado monetario son técnicamente una inversión, no espere los mayores rendimientos (y mayor riesgo) de otras inversiones en esta página. El crecimiento de los fondos del mercado monetario se asemeja más a los rendimientos de las cuentas de ahorro de alto rendimiento.

Dónde comprar un fondo mutuo del mercado monetario: los fondos mutuos del mercado monetario se pueden comprar directamente de un proveedor de fondos mutuos o un banco, pero la selección más amplia estará disponible en una agencia de corretaje de descuento en línea (deberá abrir una cuenta de corretaje ).

4. Bonos del gobierno

Un bono del gobierno es un préstamo que usted otorga a una entidad gubernamental (como el gobierno federal o municipal) que paga a los inversionistas intereses sobre el préstamo durante un período de tiempo determinado, generalmente de uno a 30 años. Debido a ese flujo constante de pagos, los bonos se conocen como valores de renta fija . Los bonos del gobierno son prácticamente una inversión libre de riesgo, ya que están respaldados por la plena fe y el crédito del gobierno de EE. UU.

¿Los inconvenientes? A cambio de esa seguridad, no obtendrá un rendimiento tan alto con los bonos del gobierno como con otros tipos de inversiones. Si tuviera una cartera de bonos al 100% (a diferencia de una combinación de acciones y bonos), sería mucho más difícil alcanzar sus metas de jubilación o de largo plazo.

Los bonos ofrecen un lastre a una cartera, generalmente subiendo cuando las acciones bajan, lo que permite a los inversores nerviosos mantener el rumbo con su plan de inversión.

Delia Fernández , CFP

Ideal para: inversores conservadores que prefieran ver menos volatilidad en su cartera.

“Los bonos ofrecen un lastre a una cartera, generalmente subiendo cuando las acciones bajan, lo que permite a los inversores nerviosos mantener el rumbo con su plan de inversión y no vender en pánico”, dice Delia Fernández, planificadora financiera certificada y fundadora de Fernandez Financial Advisory. en Los Alamitos, California.

La renta fija y la menor volatilidad de los bonos los hacen comunes entre los inversores que se acercan o ya se jubilan, ya que estos individuos pueden no tener un horizonte de inversión lo suficientemente largo para hacer frente a caídas inesperadas o graves del mercado.

Dónde comprar bonos del gobierno: puede comprar bonos individuales o fondos de bonos, que tienen una variedad de bonos para brindar diversificación, de un corredor o directamente del banco de inversión asegurador o del gobierno de los EE. UU. 

5. Bonos corporativos

Los bonos corporativos operan de la misma manera que los bonos del gobierno, solo que usted está otorgando un préstamo a una empresa, no a un gobierno. Como tal, estos préstamos no están respaldados por el gobierno, lo que los convierte en una opción más arriesgada. Y si se trata de un bono de alto rendimiento (a veces conocido como bono basura), estos pueden ser sustancialmente más riesgosos, asumiendo un perfil de riesgo / rendimiento que se parece más a las acciones que a los bonos.

Ideal para: inversores que buscan un valor de renta fija con rendimientos potencialmente más altos que los bonos del gobierno y que están dispuestos a asumir un poco más de riesgo a cambio. En los bonos corporativos, cuanto mayor sea la probabilidad de que la empresa cierre, mayor será el rendimiento. Por el contrario, los bonos emitidos por empresas grandes y estables suelen tener un rendimiento menor. Depende del inversor encontrar el equilibrio riesgo / rendimiento que funcione para ellos.

Dónde comprar bonos corporativos: similar a los bonos del gobierno, puede comprar fondos de bonos corporativos o bonos individuales a través de un corredor de inversiones.

6. Fondos mutuos

Un fondo mutuo reúne efectivo de los inversores para comprar acciones, bonos u otros activos. Los fondos mutuos ofrecen a los inversores una forma económica de diversificar, distribuyendo su dinero entre múltiples inversiones, para protegerse contra las pérdidas de cualquier inversión.

Ideal para: si está ahorrando para la jubilación u otro objetivo a largo plazo, los fondos mutuos son una forma conveniente de exponerse a los rendimientos superiores de inversión del mercado de valores sin tener que comprar y administrar una cartera de acciones individuales. Algunos fondos limitan el alcance de sus inversiones a empresas que cumplen con ciertos criterios, como empresas de tecnología en la industria biotecnológica o corporaciones que pagan altos dividendos. Eso le permite concentrarse en ciertos nichos de inversión.

Dónde comprar fondos mutuos: Los fondos mutuos están disponibles directamente de las empresas que los administran, así como a través de firmas de corretaje de descuento. Casi todos los proveedores de fondos mutuos que revisamos ofrecen fondos mutuos sin cargo por transacción (lo que significa que no hay comisiones), así como herramientas para ayudarlo a elegir fondos. Tenga en cuenta que los fondos mutuos generalmente requieren una inversión inicial mínima de entre $ 500 y miles de dólares, aunque algunos proveedores renunciarán al mínimo si acepta establecer inversiones mensuales automáticas.

7. Fondos indexados

Un fondo indexado es un tipo de fondo mutuo que mantiene las acciones en un índice de mercado en particular (por ejemplo, el S&P 500 o el Promedio Industrial Dow Jones). El objetivo es proporcionar rendimientos de inversión iguales al rendimiento del índice subyacente, a diferencia de un fondo mutuo administrado activamente que paga a un profesional para que controle las tenencias de un fondo.

Ideal para: Los fondos mutuos indexados son algunas de las mejores inversiones disponibles para los objetivos de ahorro a largo plazo. Además de ser más rentables debido a las tarifas de administración de fondos más bajas, los fondos mutuos indexados son menos volátiles que los fondos administrados activamente que intentan ganarle al mercado.

Los fondos indexados pueden ser especialmente adecuados para inversores jóvenes con una línea de tiempo prolongada, que pueden asignar una mayor parte de su cartera a fondos de acciones de mayor rentabilidad que inversiones más conservadoras, como los bonos. Según Fernández, los inversores jóvenes que pueden sobrellevar emocionalmente los altibajos del mercado podrían incluso invertir toda su cartera en fondos de acciones en las primeras etapas.

“Si tienen un horizonte temporal de 30 años, y ni siquiera pensarán en retirar el dinero durante 30 años, definitivamente deberían considerar comenzar sus fondos de jubilación con acciones al 100%”, dice Fernández.

Para comprender esto mejor, eche un vistazo al rendimiento del S&P 500 desde 1990. Un fondo indexado del S&P 500 habría buscado replicar estos rendimientos:

Los datos del mercado de valores pueden demorarse hasta 20 minutos y están destinados únicamente con fines informativos, no con fines comerciales. 

Dónde comprar fondos indexados: los fondos indexados están disponibles directamente de los proveedores de fondos o a través de un corredor de descuento. 

8. Fondos cotizados

Los ETF son como fondos mutuos en el sentido de que reúnen el dinero de los inversores para comprar una colección de valores, lo que proporciona una única inversión diversificada. La diferencia es cómo se venden: los inversores compran acciones de ETF como comprarían acciones de una acción individual.

Ideal para: al igual que los fondos indexados y los fondos mutuos, los ETF son una buena inversión si tiene un horizonte a largo plazo. Más allá de eso, los ETF son ideales para inversores que no tienen suficiente dinero para cumplir con los requisitos mínimos de inversión para un fondo mutuo porque el precio de una acción de un ETF puede ser más bajo que el mínimo de un fondo mutuo.

Dónde comprar ETF: los ETF tienen símbolos de cotización como acciones y están disponibles a través de corretaje de descuento. Los asesores robotizados también utilizan ETF para construir carteras de clientes.

9. Acciones de dividendos

Las acciones de dividendos pueden proporcionar la renta fija de los bonos, así como el crecimiento de acciones individuales y fondos de acciones. Los dividendos son pagos regulares en efectivo que las empresas pagan a los accionistas y, a menudo, se asocian con empresas estables y rentables. Si bien es posible que los precios de las acciones de algunas acciones con dividendos no aumenten tan alto o rápidamente como las empresas en etapa de crecimiento, pueden resultar atractivas para los inversores debido a los dividendos y la estabilidad que brindan.

Lo mejor para: cualquier inversor, desde principiante hasta jubilado, aunque existen tipos específicos de acciones de dividendos que pueden ser mejores dependiendo de dónde se encuentre en su viaje de inversión.

Los inversores jóvenes, por ejemplo, pueden hacer bien en buscar a los productores de dividendos, que son empresas con un sólido historial de aumento consecutivo de sus dividendos. Es posible que estas empresas no tengan altos rendimientos en la actualidad, pero si el crecimiento de sus dividendos se mantiene, podrían hacerlo en el futuro. Durante un período de tiempo suficientemente largo, esto (combinado con un plan de reinversión de dividendos) puede generar rendimientos que reflejan los de las acciones de crecimiento que no pagan dividendos.

Los inversores mayores que buscan más estabilidad o renta fija podrían considerar acciones que paguen dividendos constantes. En un plazo más corto, reinvertir estos dividendos puede no ser el objetivo; más bien, tomar los dividendos como efectivo podría ser parte de un plan de inversión de renta fija.

Dónde comprar acciones con dividendos: al igual que otros en esta lista, la forma más fácil de comprar acciones con dividendos es a través de un corredor en línea. 

10. Acciones individuales

Una acción representa una participación en la propiedad de una empresa. Las acciones ofrecen el mayor rendimiento potencial de su inversión al tiempo que exponen su dinero al nivel más alto de volatilidad.

Estas palabras de advertencia no están destinadas a ahuyentarlo de las acciones. Más bien, están destinados a guiarlo hacia la diversificación que proporciona la compra de una colección de acciones a través de fondos mutuos, en lugar de comprar individualmente.

Ideal para: inversores con una cartera bien diversificada que estén dispuestos a asumir un poco más de riesgo. Debido a la volatilidad de las acciones individuales, una buena regla general para los inversores es limitar sus tenencias de acciones individuales al 10% o menos de su cartera total.

Dónde comprar acciones: la forma más fácil y menos costosa de comprar acciones es a través de un corredor de descuento en línea. Una vez que configure y financie una cuenta, elegirá su tipo de orden y se convertirá en un accionista de buena fe. 

Estos son algunos de los corredores en línea mejor calificados que recomendamos:

11. Inversiones alternativas

Si no está invirtiendo en acciones, bonos o instrumentos equivalentes de efectivo enumerados anteriormente, es muy probable que su inversión sea parte de la clase de activos alternativos. Esto incluye criptomonedas, oro y plata, capital privado, fondos de cobertura e incluso monedas, sellos, alcohol y arte.

Las inversiones alternativas aumentaron en popularidad en los años posteriores a la Gran Recesión, cuando tanto los accionistas como los tenedores de bonos vieron caer sus ahorros de manera significativa. Los precios del oro, por ejemplo, subieron en 2011, alcanzando máximos que no se derrumbaron hasta agosto de 2020. Pero esto es parte del curso en inversiones alternativas, ya que estos instrumentos a menudo no regulados están plagados de volatilidad.

Ideal para: inversores ( inversores acreditados , en muchos casos) que desean diversificarse de las inversiones tradicionales y protegerse contra las caídas del mercado de acciones y bonos.

Dónde comprar inversiones alternativas: si bien algunos corredores en línea ofrecerán acceso a ciertas inversiones alternativas, la mayoría de las alternativas están disponibles solo a través de firmas privadas de administración de patrimonio. Sin embargo, existen ETF, como ETF de oro y capital privado, que rastrean el activo en sí, así como empresas relacionadas con el activo (como empresas de extracción y refinación de oro).

12. Bienes raíces

La inversión inmobiliaria tradicional implica comprar una propiedad y venderla más tarde para obtener ganancias, o poseer una propiedad y cobrar el alquiler como una forma de ingreso fijo. Pero hay varias otras formas de invertir en bienes raíces, mucho más sin intervención.

Una forma común es a través de fideicomisos de inversión inmobiliaria o REIT . Se trata de empresas que poseen propiedades generadoras de ingresos (como centros comerciales, hoteles, oficinas, etc.) y ofrecen pagos regulares de dividendos. Las plataformas de crowdfunding inmobiliario , que a menudo reúnen el dinero de los inversores para invertir en proyectos inmobiliarios, también han ganado popularidad en los últimos años.

Ideal para: inversores que ya tienen una cartera de inversiones saludable y buscan una mayor diversificación, o están dispuestos a correr más riesgos para lograr mayores rendimientos. Las inversiones inmobiliarias son altamente ilíquidas, por lo que los inversores no deben invertir en una inversión el dinero que puedan necesitar para acceder rápidamente.

Cómo invertir en bienes raíces: algunos REIT se pueden comprar en el mercado de valores público a través de un corredor de bolsa en línea, mientras que otros solo están disponibles en mercados privados. Del mismo modo, algunas plataformas de financiación colectiva están abiertas solo a inversores acreditados, mientras que otras no imponen restricciones sobre quién puede invertir.

Cómo elegir las inversiones adecuadas

La creación de riqueza a través de las inversiones descritas anteriormente puede comenzar a cualquier edad y con cualquier nivel de ingresos. La clave es elegir las inversiones adecuadas para usted en función de las siguientes consideraciones:

  • Tu línea de tiempo.  El dinero destinado a necesidades a corto plazo debe ser fácilmente accesible y en una inversión segura y estable. Para objetivos a largo plazo, tiene más margen de maniobra para invertir en activos más volátiles.

  • Tu tolerancia al riesgo. Cuanto mayor sea el riesgo que esté dispuesto a asumir al exponer su dinero a las oscilaciones a corto plazo del mercado de valores, mayor será la recompensa potencial a largo plazo. Distribuir su dinero entre diferentes tipos de inversiones suavizará los retornos de su inversión.

  • Cuánto dinero tienes. Algunas inversiones tienen un saldo mínimo o requisitos de inversión inicial. Pero existen soluciones y proveedores que pueden adaptarse a la mayoría de los presupuestos de inversión si sabe dónde buscar.

  • Cuánta ayuda necesitas. Los inversores de bricolaje pueden acceder a muchas de las inversiones descritas anteriormente abriendo una cuenta de corretaje . Si no está seguro de qué inversiones son las mejores para su situación, puede contratar un servicio automatizado de bajo costo llamado robo-advisor  para crear una cartera de inversiones para usted según los criterios anteriores. Algunas inversiones a corto plazo, como las cuentas de ahorro, se pueden abrir en un banco.

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